Нужно учитывать, что если средства овердрафта использовались (в части или полностью), то при любом зачислении средств на карту деньги прежде всего уходят на погашение этого займа. У овердрафта нет привычного графика платежей (как по потребительскому кредиту) или определенной даты списания (как у кредитной карты). Грейс-периода также нет (за редким исключением по маленьким суммам задолженности). Этот кредитный продукт нельзя приравнивать к кредитной карте и сэкономить на льготном периоде не получится. Поэтому дебетовая карта с овердрафтом – лишь удобная альтернатива краткосрочному займу.
Подключить/отключить овердрафт к зарплатной карте можно не только при личном посещении банка, но и в большинстве случаев удаленно - через онлайн-сервисы банка или чат мобильного банковского приложения.
Со временем при своевременном погашении лимит заемных средств может повыситься (с согласия клиента) и привычка жить в долг превратиться в финансовые проблемы. Как правило овердрафт оформляется клиентом для определенной неотложной цели (срочно необходимы деньги, а занимать не хочется), а позже заемные средства тратятся уже на менее неотложные нужды. Ни в коем случае нельзя тратить больше, чем будет возможность возвратить в течение следующего отчетного периода. Затягивание с погашением долга по овердрафту- это неизбежные расходы по ежедневной комиссии за пользование, а также повышение риска штрафных санкций.
Прежде чем оформлять такую услугу, нужно помнить, что это прежде всего заемные средства, а не свои. Если доход нестабилен, а базовые обязательные расходы в месяц не оставляют достаточно свободных средств, не нужно загонять себя в угол дополнительными финансовыми обязательствами. Кроме того, недобросовестность в исполнении этих обязательств отразится в кредитной истории.
Все сказанное выше относится к так называемому разрешенному овердрафту (когда клиент сам его запрашивает у банка), но случается, когда «минус» образуется без подключения подобной услуги. Это называется техническим овердрафтом. Произойти подобное может из-за системных ошибок/ изменения курса в большую сторону при оплате за границей, а средств не хватило/медленной обработки платежей или из-за взыскания задолженности по исполнительному производству (в т.ч. по налогам/сборам/штрафам). Чтобы выяснить причину «минусового баланса», достаточно обратиться в свой банк и узнать, по какой причине возник овердрафт. За технический овердрафт проценты не начисляют. Если причина в банковской ошибке-деньги вернутся обратно, а в случае задолженности- все поступления на карту будут отправляться в погашение долга.